Les réalités financières de la vie familiale

Un homme s'inquiète de savoir s'il pourra subvenir aux besoins de sa famille. Préparer financièrement la naissance d'un enfant et la vie qui suivra est une tâche très difficile.

« Et comment financer tout cela? » est la question la plus fréquente des futurs pères. Un homme devra surveiller sa situation financière plus attentivement à ce stade, car il devra penser aux coûts liés à la naissance et à l'éducation d'un enfant. Tous les coûts devront être pris en compte: des soins à la mère pendant la grossesse et l'accouchement aux achats de tout le nécessaire pour l'enfant. Et il ne faut pas négliger les dépenses futures, de la crèche à l'école!

Un homme doit discuter avec sa femme de sa situation financière actuelle et réfléchir à l'avenir. En discutant de l'avenir, les conjoints pourront se préparer à presque toutes les situations. Assurer à leur enfant une stabilité financière lorsqu'il sera grand est l'objectif de presque tous les parents.

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Estimer les coûts

Quel degré d'attention un homme accorde-t-il à la façon dont il dépense son argent et à ce que sa famille dépense? Certains savent où est dépensé chaque centime! D'autres ignorent où est dépensé leur revenu mensuel. Il est important d'en garder une trace. Pourquoi? Parce qu'avoir un enfant implique des dépenses supplémentaires, et il faudra probablement épargner. Si on ne sait pas où est dépensé son argent, c'est plus difficile.

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Inscrivez-vous pour un mois

Il est judicieux de faire le point sur vos dépenses. Pour mieux comprendre où va votre argent et identifier les domaines où vous pouvez faire des économies, notez toutes vos dépenses quotidiennes pendant un mois. Commencez par les dépenses mensuelles fixes comme le loyer, les charges courantes, les assurances, les frais de voiture, etc. À ce montant, ajoutez les paiements récurrents et les paiements par carte de crédit, si vous en avez une (ce point est abordé plus en détail plus loin dans ce chapitre).

Ensuite, les deux conjoints devraient acheter un petit carnet et l'emporter avec eux. Ils devraient y noter toutes leurs dépenses (espèces, chèques et carte de crédit) et, à la maison, transférer ces notes et celles du conjoint dans un carnet commun prévu à cet effet. Cela peut sembler fastidieux, mais en réalité, c'est assez simple.

Si un homme ne souhaite pas transporter de carnet, il peut conserver tous ses reçus et les utiliser pour calculer ses dépenses. Cela peut paraître plus simple que de noter ses dépenses au fur et à mesure de ses courses.

À la fin du mois, les conjoints devraient analyser leurs dépenses communes. Comparez les dépenses de chaque conjoint avec le montant total. Qui dépense combien? Une fois que vous aurez clairement défini où va l'argent, vous pourrez prendre une décision raisonnable quant aux changements à apporter au budget familial.

Les couples sont souvent surpris de constater combien ils dépensent pour des choses auxquelles ils ne pensent pas. Mais observer leurs dépenses noir sur blanc peut les aider à comprendre leurs habitudes de consommation. Certains constatent qu'ils peuvent économiser en réduisant certains luxes de la vie.

Faut-il réduire les dépenses ou augmenter les revenus?

Une fois le budget mensuel clarifié, le couple doit décider quels domaines de dépenses spécifiques ils doivent mieux contrôler.

Avec la perspective d’un bébé en route, vous voudrez peut-être mieux planifier vos dépenses pour vous assurer d’avoir tout ce dont vous aurez besoin à l’avenir.

Il est important de réfléchir à la façon dont votre argent est utilisé. Pouvez-vous réduire vos dépenses importantes, comme avoir une voiture au lieu de deux? Certains de vos achats sont-ils non essentiels? Ce sont peut-être des domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies si nécessaire. Par exemple, vous pourriez vendre votre voiture si vous n'en avez besoin que d'une et que le couple en a deux, ce qui vous permettrait d'économiser sur les impôts, l'assurance, l'essence et les réparations. Ou encore, au lieu de manger au restaurant tous les jours, vous pourriez préparer votre déjeuner.

S'il est difficile de réduire vos dépenses, vous devrez probablement augmenter vos revenus. Pouvez-vous gagner plus d'argent en faisant des heures supplémentaires à domicile? Si l'un des conjoints travaille à temps partiel, peut-il occuper un emploi à temps plein? Si vous ne parvenez pas à réduire davantage vos dépenses, il est conseillé d'explorer toutes les possibilités de revenus supplémentaires.

Quelle que soit la décision prise, elle doit être prise ensemble. Il peut être difficile de réduire ses dépenses, mais les parents ont la responsabilité d'assurer la stabilité financière de leur enfant. Cela implique d'être un parent responsable. En commençant dès maintenant, vous pouvez économiser beaucoup pour les frais liés à l'enfant. Savoir qu'il s'agit d'un engagement familial aidera un homme à supporter plus facilement ce changement radical de situation financière.

Contrôle de la dette

Si le couple rembourse un prêt, il doit le faire le plus rapidement possible. Il est également nécessaire de surveiller le solde de la carte de crédit. Cela peut nécessiter une action active, mais cela en vaut la peine. Voici quelques mesures à prendre:

Déterminez le montant des cartes de crédit et notez-le. Ensuite, calculez les intérêts versés sur chaque carte chaque année et comparez-les. Il est probable que ces chiffres ne soient pas identiques. Certains peuvent être bas, d'autres très élevés. Si le couple ne rembourse pas la totalité de ses dettes chaque mois, cela peut également influencer son budget.

Trouvez quelle compagnie offre le taux d'intérêt le plus élevé. Faites tout votre possible pour rembourser intégralement cette carte, même si cela implique de payer le minimum des autres. Une fois cette carte remboursée, vous devrez rembourser la carte au taux d'intérêt supérieur.

N'utilisez qu'une seule carte de crédit, et seulement en cas d'absolue nécessité. Si un couple souhaite maîtriser ses dépenses, une solution consiste à payer en espèces dès qu'il le peut. Sortir son portefeuille et payer en espèces permettra au couple de mieux gérer son budget que de simplement tendre un rectangle de plastique au caissier.

Si le couple a des prêts (autres que des hypothèques), c'est le moment de s'en occuper. S'ils peuvent être remboursés en 8 ou 12 mois, il est conseillé de les rembourser. De nombreux prêts peuvent être remboursés rapidement, sans attendre les intérêts. Ainsi, la famille disposera du montant emprunté et de plus d'argent chaque mois.

Évitez les dépenses inutiles. Avant tout achat, pensez à l'argent. Est-ce un achat nécessaire? Peut-on s'en passer? Si les conjoints peuvent éviter les achats inutiles, ils rembourseront leurs dettes plus rapidement.

Fonds d'urgence et autres besoins importants Si le budget d'un couple couvre à peine ses besoins actuels, il devrait réfléchir à la manière dont il gérera les imprévus. Si quelque chose de grave leur arrivait - une perte d'emploi, une dépense imprévue, une maladie grave - le couple serait-il capable de le gérer?

La grossesse est le moment idéal pour constituer une épargne d'urgence pour votre famille. La plupart des experts recommandent d'avoir suffisamment d'argent de côté pour couvrir les dépenses familiales pendant 3 ou 4 mois. Cela comprend votre prêt immobilier, vos factures d'électricité, votre alimentation, vos transports, vos remboursements de prêts, vos paiements de carte de crédit, la garde d'enfants (si nécessaire); tout ce qui est nécessaire pour maintenir votre niveau de vie actuel.

Si le couple a décidé de stabiliser ce fonds, il est temps de s'assurer qu'il soit accessible. Il est conseillé de placer cet argent à la banque ou sur un compte, car il sera alors accessible.

Le couple n'a peut-être pas beaucoup de dettes, mais il se peut aussi qu'il ne dispose pas d'une réserve importante. C'est pourquoi il est utile de connaître ses dépenses mensuelles. Cela peut vous aider à déterminer si vous pouvez réduire vos dépenses pour augmenter ce dépôt.

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Soyez financièrement responsable

Devenir parents implique de nombreuses nouvelles responsabilités pour les conjoints. La responsabilité financière en fait partie. Il est possible que les conjoints ne planifient pas leurs dépenses avant d'avoir des enfants. Mais avec l'arrivée d'un enfant, leur vie va changer, et c'est un domaine où des changements peuvent s'avérer nécessaires.

En amorçant ces changements dès la grossesse, le couple aura la certitude de pouvoir subvenir aux besoins de l'enfant. La sécurité financière aidera la famille à garder confiance dans le fait que sa parentalité commence par subvenir aux besoins d'une famille grandissante.

Il est temps de rédiger un testament

Le couple a-t-il rédigé un testament? Les statistiques montrent que parmi les moins de 35 ans, environ 90 % ne s'en soucient pas. C'est compréhensible: la plupart des gens n'aiment pas penser à leur mort et s'y préparer. Mais la grossesse est l'occasion de faire le point sur cet aspect de la vie et de rédiger un testament. Il est important de s'en occuper avant la naissance de l'enfant. L'homme et sa femme devraient tous deux rédiger un testament, s'ils ne l'ont pas déjà fait. Il est important que les deux parents prévoient des dispositions pour leur enfant dans leur testament.

Si le testament est déjà rédigé, c'est parfait. Il devrait être modifié et complété, notamment pour nommer ou compléter les héritiers, y compris un nouveau membre de la famille.

Nomination d'un tuteur

L'aspect le plus important de la modification ou de la rédaction d'un testament est la désignation d'un tuteur pour l'enfant. Si un problème survient à l'homme, sa femme prendra soin de l'enfant, et inversement. Mais que se passe-t-il si un problème survient aux deux conjoints? Qui prendra soin de l'enfant dans ce cas? Sans testament, dans une telle situation, le sort de l'enfant sera décidé par le tribunal.

Il y a quelques points à considérer avant de nommer un tuteur. Discutez des points suivants avec votre conjoint, puis décidez à qui confier cette responsabilité.

• À qui les conjoints peuvent-ils faire confiance pour prendre soin de leur enfant?
• Quel âge a cette personne?
• Est-il en bonne santé?
• Cette personne est-elle stable financièrement et émotionnellement?
• A-t-il sa propre famille et des enfants du même âge (cela a ses côtés positifs et négatifs).
• L’enfant connaîtra-t-il cette personne?
• Le revenu de cette personne correspond-il à celui des conjoints?
• Cette personne conservera-t-elle l’argent que les époux lui laissent pour l’enfant?

Qui d’autre peut être désigné si cette personne refuse ou est incapable de s’occuper de l’enfant (il est judicieux de nommer au moins deux personnes dans le testament).

CHOIX D'UN TUTEUR. Est-il important pour les époux de choisir le même tuteur? Il peut être judicieux de décider avec votre conjoint et de nommer la même personne dans vos testaments. Cela évitera des problèmes si les deux conjoints décèdent le même jour. Si des tuteurs différents sont nommés, le tribunal décidera lequel des deux s'occupera de l'enfant.

Une fois le tuteur choisi, il est important d'en discuter avec lui. N'incluez personne dans le testament comme tuteur sans son accord préalable. Il se peut que chacun ait ses propres raisons de refuser. Il est conseillé de choisir au moins deux personnes aptes à être le tuteur de l'enfant. Il faut d'abord consulter le premier candidat et, s'il est d'accord, l'inclure dans le testament. Choisissez un tuteur suppléant (là encore, il faut le consulter avant de l'inclure dans le testament et l'informer qu'il est tuteur suppléant).

Si une personne accepte d'être tuteur (ou tuteur suppléant), cela doit être mentionné dans le testament. Si le couple souhaite confier les affaires financières de l'enfant à une autre personne, un tuteur aux biens doit également être nommé. Cette personne sera chargée de l'héritage de l'enfant.

Lors de la rédaction d'un testament, il n'est pas nécessaire d'indiquer à qui reviennent les biens acquis en commun. Ils reviennent directement au conjoint après le décès de l'autre. Il suffit alors de désigner les héritiers, en tenant compte de l'apparition d'un nouvel héritier.

Alors, qu'est-ce qui est important dans un testament, outre la désignation d'un tuteur? Il est nécessaire pour qu'une personne puisse préciser tous ses biens personnels. Si les époux ont des apports différents, des biens propres ou d'autres biens autres que des biens acquis en commun, il est nécessaire de préciser qui hérite de quoi. Un testament rend cela légal.

Beaucoup de gens croient qu'en cas de décès sans testament, le conjoint héritera de tout. C'est faux. Si une personne décède sans testament, le tribunal déterminera les droits successoraux selon les lois du pays. Si la personne est mariée, l'épouse et les enfants recevront des parts égales de l'héritage. Il est conseillé de confier l'argent à son conjoint ou à un autre adulte jusqu'à ce que l'enfant hérite. Si la personne est célibataire, un testament est encore plus important, car c'est le seul moyen de garantir que le partenaire et ses enfants recevront l'héritage.

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Où rédiger un testament

Certains diront qu'un notaire n'est pas nécessaire pour rédiger un testament, sauf si l'on possède trop de biens ou d'héritiers. Ils pensent qu'un « guide pour rédiger un testament maison » est disponible dans certains magasins ou sur des logiciels. Certains sont très efficaces, mais si une personne non notaire rédige un testament, elle économisera certes de l'argent, mais cela coûtera cher à ses enfants ou à sa famille.

Le couple voudra peut-être s'assurer que le testament est bien rédigé et qu'il est juridiquement contraignant. La seule façon d'en être sûr est de le faire relire par un notaire.

Le coût d'une consultation notariale dépend de nombreux facteurs. Cependant, la certitude que le testament est valide et que l'enfant sera pris en charge par un tuteur désigné par les époux, et non par le tribunal, est un atout, tout comme la certitude que les héritiers et le tuteur aux biens sont également déterminés par la décision des époux.

Les époux peuvent souhaiter laisser un testament chez un notaire en cas de situation difficile. Par exemple, si les relations familiales sont difficiles et que les époux estiment que leurs proches ne respecteront pas le testament, cela contribuera à garantir son caractère incontestable. Si l'un des enfants est malade ou nécessite des soins particuliers, il est important de préciser en détail dans le testament qui sera responsable de ces soins.

Si les partenaires ne se sont pas mariés, le notaire les aidera en les conseillant sur tout ce qui est nécessaire, et le partenaire et les enfants seront les héritiers légaux.

Si un couple décide d'utiliser un « Guide testamentaire à faire soi-même », il peut le faire relire par un notaire après sa rédaction. Cela est coûteux, mais cela permettra de garantir que le testament ne posera aucun problème à leur partenaire et à leurs enfants à l'avenir.

Il est temps de vérifier votre assurance

Une fois le testament rédigé, il est temps de déterminer d'où proviendra l'argent. Le plus souvent, il s'agit d'une assurance-vie. En vérifiant votre assurance-vie, pensez également à d'autres types d'assurance: assurance-vie, assurance-maladie, assurance-invalidité, assurance habitation et assurance-locataire. Consultez cette liste et déterminez quelles assurances vous seront utiles après la naissance de votre enfant. Il est temps d'effectuer les changements nécessaires!

Lorsque l'assurance est fournie par l'employeur, il est utile de se renseigner sur cette assurance et ses avantages. C'est un point à ne pas négliger!

Assurance vie

Il est dans la nature humaine de vouloir être sûr que, si quelque chose vous arrive, votre enfant sera pris en charge et pris en charge jusqu'à sa majorité. Il est important qu'une assurance vie couvre les frais de scolarité de l'enfant. Le montant de l'assurance devrait être augmenté à chaque nouvel enfant dans la famille. Les deux parents devraient être assurés pour garantir la prise en charge de l'enfant.

Vous devriez vous renseigner sur tous les organismes proposant une assurance vie, puis discuter des détails avec votre conjoint. Quel est le montant du versement? L'employeur fournit-il l'assurance? Quel est le montant du versement? La plupart des experts recommandent un montant représentant 8 à 12 fois le revenu annuel de la personne pour garantir que l'enfant puisse maintenir son niveau de vie, grandir et aller à l'école.

Si l'épouse d'un homme travaille, il devrait se renseigner sur l'assurance-vie offerte par son employeur et sur le montant de l'indemnité en cas de décès. Si l'indemnité est faible ou si l'employeur ne fournit pas d'assurance, il pourrait être judicieux de souscrire une assurance pour elle afin de couvrir les frais en cas de décès. Si sa femme ne travaille pas, il devrait tout de même souscrire une assurance (il faudra peut-être attendre la naissance de l'enfant). Il devrait se renseigner sur le coût annuel de la garde d'enfants et y ajouter le coût de l'aide ménagère. Un montant équivalent à environ dix fois le salaire annuel permettra au couple d'avoir l'esprit tranquille quant à la prise en charge de leur enfant.

ASSURANCE VIEILLE OU TEMPORAIRE? L'assurance est-elle viagère ou temporaire? Avec une assurance viagère, aussi appelée permanente, la prime est versée à un fonds non imposable. Vous pouvez compter sur ce fonds si nécessaire. C'est le type d'assurance où la personne paie elle-même son assurance.

Avec une assurance temporaire, vous pouvez choisir la durée de votre assurance, par exemple 20 à 30 ans, d'où son appellation « temporaire ». Généralement, l'assurance temporaire est la moins chère. La prime d'assurance dépend de l'âge de la personne et un montant fixe est versé chaque mois. L'assurance temporaire est moins chère, car les primes ne sont pas versées à la caisse d'assurance. De plus, il est plus facile de modifier le montant de la prime mensuelle en cas de nouveau membre de la famille. Il est également important de surveiller la fréquence de renouvellement.

Trouver la BONNE ASSURANCE. Si vous pensez devoir augmenter votre prime mensuelle, le meilleur conseil que nous puissions vous donner est de comparer les offres! Chaque compagnie propose des primes différentes. Vous pouvez consulter des agences ou effectuer des recherches en ligne.

Assurance maladie

L'une des choses les plus importantes à faire avant d'avoir un enfant est de revoir votre assurance maladie. Si votre conjoint travaille, son employeur peut prendre en charge son assurance. Si les partenaires sont mariés et ont tous deux une assurance maladie, ils envisageront probablement de souscrire une meilleure assurance auprès d'un autre assureur.

Si une femme n'a pas d'assurance maladie, elle peut avoir des difficultés à en obtenir une pendant sa grossesse. De nombreuses compagnies d'assurance imposent un délai de carence (environ un an) avant de prendre en charge les frais liés à la maternité. Il est conseillé de se renseigner sur les programmes sociaux ou sur les programmes d'assurance maladie pour enfants. Certains sont gratuits, d'autres sont payants. Ils sont accessibles même si les deux conjoints travaillent.

Lors de la recherche d'une assurance maladie, plusieurs points sont à prendre en compte. L'assurance est-elle standard, l'assuré payant les primes et une partie des frais? Qui finance le programme social? Le montant des prestations varie également d'un cas à l'autre. Les conjoints doivent répondre à certaines questions importantes concernant les paiements avant de souscrire une assurance. En travaillant ensemble, ils pourront trouver un organisme qui prendra en charge les deux polices. Une assurance familiale est un bon choix. Vous pouvez également vous renseigner sur l'organisme qui offre les meilleures conditions pour un parent et pour l'enfant.

Pour connaître les garanties de la police, contactez les spécialistes de l'entreprise. Si le consultant ne peut pas vous donner de réponses précises, vous pouvez contacter directement l'entreprise. Voici quelques questions à poser:

• De quel type de paiement s'agit-il?
• Quels sont les avantages de la maternité, le cas échéant?
• Le terme « maternité » fait-il référence à un accouchement par césarienne?
• Quels types d’anesthésie lors de l’accouchement sont les plus bénéfiques de ce point de vue?
• Quel est le coût d’une police d’assurance pour une grossesse à risque élevé?
• Quelle est la prime d’assurance et à quelle fréquence doit-elle être payée?
• Comment sont rémunérées les consultations?
• Est-il possible de couvrir entièrement les frais d’accouchement?
• Quel pourcentage du montant est payé?
• Les conditions que nous choisissons (maternité, accouchement en chambre commune ou en chambre séparée) sont-elles prises en charge?
• Quelles démarches faut-il effectuer avant d'arriver à la maternité?
• Le coût de la police comprend-il le paiement d’une infirmière?
• Le coût de la police comprend-il le paiement des médicaments?
• Quels tests pendant la grossesse sont inclus dans le coût de cette police?
• Quels tests effectués pendant le travail sont inclus dans le coût de cette police?
• Quels types d’anesthésie pendant l’accouchement sont inclus dans le coût de cette police?
• Combien de temps la mère et le bébé peuvent-ils rester à l’hôpital?
• Les paiements sont-ils envoyés directement à la maternité ou aux assureurs?
• Quels services ne sont pas inclus dans le prix de cette police?
• Quels articles de garde d’enfants sont inclus dans le coût de cette police après la naissance du bébé?
• Le coût de cette police comprend-il le paiement du médecin choisi?
• Quel est le coût supplémentaire pour inclure un enfant dans cette police?
• Comment puis-je inclure mon enfant dans cette politique?
• Combien de temps faudra-t-il pour inclure un enfant dans cette politique?

Il est conseillé de vérifier auprès de la compagnie d'assurance la couverture des procédures, examens, médicaments et autres frais liés à l'accouchement et à la maternité. Par exemple, certaines compagnies d'assurance ne couvrent pas les échographies; il est donc important de se renseigner à l'avance. Certaines assurances ne couvrent pas le nouveau-né; vous devrez peut-être prendre en charge les frais de son séjour à la maternité. Le coût de la police d'assurance ne couvre pas non plus le médecin choisi par les époux. Si l'assurance ne couvre pas tous les frais médicaux, il est conseillé de s'y préparer au plus vite.

Assurance invalidité: est-ce nécessaire? Si l'un des conjoints est victime d'un accident l'empêchant de travailler pendant une longue période, l'assurance invalidité est une bonne option. Cette assurance verse une certaine somme à l'assuré en cas d'invalidité temporaire. La plupart des employeurs proposent cette assurance, mais chaque conjoint qui travaille doit bénéficier d'une assurance représentant environ 65 % à 75 % de son revenu.

L'employeur de l'homme ou de sa femme peut proposer une assurance invalidité sur le lieu de travail. L'inconvénient de cette assurance est qu'elle prend fin lorsque le travailleur change d'emploi et que les prestations sont généralement relativement faibles. De plus, il existe une différence fiscale entre les polices d'assurance payées par l'employeur et les polices autofinancées. Si l'entreprise finance la police, le travailleur paie tous les impôts sur le revenu. S'il finance la police, son revenu n'est pas imposable.

Si un homme décide de souscrire une police d'assurance par ses propres moyens, il devrait privilégier une police renouvelable qui ne prend pas fin lorsque l'assuré atteint l'âge de la retraite. Les meilleures polices d'assurance invalidité temporaire définissent l'invalidité comme « l'incapacité d'effectuer un travail normal ». Certaines polices moins chères n'indemnisent que si l'assureur est totalement incapable de travailler et sont donc à éviter.

Il est important de clarifier le délai de carence: de nombreuses assurances patronales prévoient un délai de carence de 30 à 90 jours. Les congés maladie peuvent ne pas être payés avant une longue période. C'est pourquoi il est crucial de disposer d'une réserve d'urgence. De plus, les indemnités peuvent être moins élevées si le travailleur a choisi un délai de carence plus long avant de percevoir le montant de l'assurance.

AVIS AUX SAGES: Un homme devrait s'assurer que sa femme vérifie auprès de son employeur si une assurance invalidité est disponible pour les femmes enceintes. Dans certains cas, les versements ne sont effectués qu'en cas de problèmes de santé graves ou après la naissance de l'enfant.

Assurance immobilière

L'assurance habitation est un bon moyen d'investir pour protéger votre famille contre les pertes financières dans diverses situations. Cette police peut inclure une clause de décharge de responsabilité en cas d'accident domestique.

Le montant de la prestation doit être précisé. Si le couple décide d'engager une nounou, il doit s'assurer que l'assurance couvre toutes les personnes qui viennent à son domicile, même une nounou ou une femme de ménage.

Si le couple n'est pas propriétaire de son logement (et ne peut donc pas l'assurer), il est conseillé de se renseigner sur l'assurance locative. Cette assurance s'applique dans les mêmes situations que l'assurance habitation et doit être prise en compte.

Une assurance que vous ne devriez pas acheter

Avec l'arrivée d'un bébé, les couples peuvent envisager de nombreux types d'assurance. Cependant, certaines sont inutiles car leur coût est supérieur à celui qui serait indemnisé en cas d'événement assuré. Les types d'assurance suivants sont à éviter:

• Assurance crédit. Ce type d'assurance permet de rembourser l'hypothèque et les autres dettes en cas de décès. Plus coûteuse que l'assurance vie, elle ne sert qu'à rembourser les dettes. De plus, elle ne s'applique qu'à l'un des conjoints. Si les deux conjoints souhaitent être assurés, ils auront besoin de deux polices.
• Assurance maladie. Cette assurance ne couvre qu'une seule maladie, comme le cancer. Il est plus judicieux de souscrire une assurance maladie complète couvrant plusieurs maladies.
• Assurance vie enfant. Tant que l'enfant ne commence pas à gagner sa vie – un cas très rare pour un nouveau-né – son décès n'aura aucune incidence sur la situation financière de la famille. Et il ne faut pas se focaliser sur l'assurance; il est plus sage d'épargner pour les frais de scolarité.
• Assurance vie accident: Cette assurance verse un capital important aux survivants en cas de décès de l'assuré dans un accident, comme un accident de voiture ou d'avion. Le risque de décès est très faible. Si vous pensez avoir besoin de cette assurance, vérifiez votre carte de crédit. Certaines compagnies d'assurance proposent une assurance pour des situations comme un accident d'avion si le billet a été acheté avec la carte.

Coût de la garde d'enfants

Déterminer lequel des conjoints travaillera et qui restera à la maison avec l'enfant après sa naissance est une décision que la plupart des familles hésitent à prendre. Pourtant, malgré la nécessité de gagner de l'argent, dans de nombreuses familles, aucun des deux parents ne souhaite rester à la maison.

Et chaque parent veut être sûr que son enfant est bien pris en charge pendant qu’il travaille.

En règle générale, l'employeur paie tous les impôts de l'employé, y compris la taxe sur les soins médicaux. Une exception est autorisée si l'employeur verse à l'employé un montant inférieur à un certain montant. Il est conseillé de clarifier ce point avec un avocat. Assurez-vous que le bien est assuré et que ces frais sont couverts par une assurance.

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Coût de la garde d'enfants

La garde d'enfants est assez coûteuse. Pour certaines familles, elle représente environ 25 % de leurs revenus. Le coût de la garde d'enfants de moins de trois ans est le plus élevé, selon le mode de garde, même s'il ne diminue pas beaucoup avec l'âge. Le coût de la garde à domicile varie selon les cas.

Il existe des organismes gouvernementaux pour les familles à faibles revenus. Renseignez-vous auprès de votre municipalité.

Il existe également des programmes sociaux conçus pour de telles situations; vous pouvez notamment contracter un prêt.

Dans certaines situations, un enfant peut nécessiter des soins particuliers. Si un enfant est né avec une pathologie ou une maladie nécessitant une attention personnalisée, il sera plus difficile de trouver une bonne nounou et cela coûtera plus cher.

Vivre selon ses moyens

Si l'un des conjoints ne reprend pas le travail après la naissance de l'enfant, les époux devraient examiner comment ils pourront subvenir à leurs besoins avec un seul salaire. Ils pourraient peut-être commencer à vivre uniquement du salaire de celui qui reprend le travail, dès la grossesse.

Si les deux conjoints travaillent, ils devraient se renseigner sur les frais de garde d'enfants; ils peuvent représenter une somme très importante. Renseignez-vous sur votre lieu de résidence et commencez à économiser pour financer ces dépenses.

La meilleure solution, adaptée à chaque situation, est de commencer à vivre avec le revenu prévu après la naissance de l'enfant pendant la grossesse. L'argent supplémentaire peut être placé sur un compte d'épargne à la banque; à la naissance de l'enfant, une somme décente aura été accumulée. Les conjoints s'habitueront ainsi à leur nouveau niveau de vie.

Modifications fiscales

Avoir un enfant a une incidence sur vos impôts. Parce qu'un enfant coûte cher, il est important que les parents trouvent des moyens d'économiser sur leurs impôts. Cette section aborde les impôts, les crédits d'impôt et d'autres moyens d'y parvenir.

Coût des impôts

L'une des premières choses à faire est de déterminer la part de votre salaire qui sera imposable. Vous pouvez attendre la naissance de votre enfant (certains impôts sont réduits après la naissance) ou y réfléchir pendant votre grossesse pour déterminer la part qui sera imposable après la naissance. Soyez vigilante si la naissance est prévue tard dans l'année. Si vous modifiez vos impôts cette année et que votre enfant naît l'année suivante, vous risquez des complications. Posez ces questions à votre avocat.

Il est déconseillé de dépenser de l'argent supplémentaire. Il est préférable de le mettre sur un compte afin de pouvoir l'utiliser en cas d'imprévus (besoins ou dépenses imprévues liés à l'accouchement, achat de tout le nécessaire pour l'enfant). Après la naissance de l'enfant, il est également conseillé d'épargner.

Allocation familiale

Une allocation est versée pour chaque enfant de moins de 3 ans. De plus, lorsque l'enfant atteint l'âge de la majorité (s'il étudie à temps plein dans une université d'État) et jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge de 24 ans, l'impôt sur le revenu est réduit.

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Dois-je retourner au travail?

Les conjoints se demandent probablement s'il est financièrement rentable de reprendre le travail immédiatement après la naissance d'un enfant. Quelques calculs peuvent vous aider à prendre une décision. Tout d'abord, additionnez toutes les dépenses liées au travail:

• Paiement de la nounou.
• Coût de l'alimentation artificielle (si la mère ne peut pas allaiter) et du matériel pour la crèche et pour la maison.
• Impôt sur le revenu.
• Coût du déplacement aller-retour au travail.
• Coût de la nourriture, du nettoyage à sec et d'autres choses nécessaires.
• Le coût des dépenses telles que manger au restaurant, acheter de la nourriture, embaucher une femme de ménage.
• Pour déterminer le coût de vos vacances:
• Le coût total des avantages et des dépenses associés au fait qu’un des conjoints ne travaille pas.
• Total des dépenses associées aux travaux.
• Divisez ce chiffre par le nombre total d'heures passées hors du domicile. Cela vous donne une idée du coût de chaque heure passée hors du domicile et loin de votre enfant.
• Cela devrait également inclure des éléments tels que l’assurance fournie par l’employeur.

Ce chiffre risque de surprendre les époux.

Argent économisé pour l'enfant

Il est toujours judicieux d'épargner de l'argent pour votre enfant. Ainsi, vous pourrez l'utiliser pour faire face à des dépenses imprévues ou pour financer ses études, notamment celles liées à ses études supérieures. Dans cette section, nous vous présentons des moyens d'épargner pour votre enfant.

Il existe plusieurs façons d'investir l'argent d'un enfant. Plus l'investissement est risqué, plus le profit est important. Cependant, un investissement risqué implique un risque élevé de perte. Vous pouvez choisir une méthode d'investissement plus sûre. Les conjoints doivent réfléchir ensemble à la manière précise dont ils souhaitent investir cet argent.

Il serait judicieux de créer un compte pour votre enfant, avec de l'argent qu'il pourra utiliser plus tard. Il devrait être alimenté régulièrement et intégré au budget familial. À mesure qu'il grandit, vous pouvez l'inciter à alimenter ce compte. Cela l'aidera à comprendre l'importance de cette contribution et à adopter de saines habitudes. Il n'est pas nécessaire d'investir beaucoup d'argent à chaque fois; l'essentiel est de commencer tôt et d'y verser une petite somme chaque mois.

Présent

À la naissance du bébé, le couple recevra probablement de nombreux cadeaux. Nombre d'entre eux seront utiles au bébé. Des amis peuvent également leur demander ce qu'ils souhaitent recevoir. Lorsqu'un proche vous demande un cadeau, vous pouvez toujours mentionner le « compte bébé ». Proposer d'y déposer de l'argent n'est ni impoli, ni extorqué, ni mal élevé.

Dépôt bancaire

Il est conseillé d'ouvrir un compte bancaire dès la naissance de l'enfant et d'y déposer tout l'argent qu'il reçoit en cadeau. Il est également conseillé de l'alimenter dès que possible. Lorsque l'enfant grandira, vous pourrez y ajouter l'argent qu'il aura gagné. Si vous ne tardez pas trop, ce compte sera suffisamment approvisionné à l'âge adulte.

Contribution totale

Les dépôts généraux, également appelés comptes d'épargne, constituent également un bon moyen d'investir l'argent destiné à l'avenir d'un enfant. Nombre d'entre eux n'ont pas de date ni de montant fixes, ce qui vous permet d'y déposer un peu d'argent à chaque fois que vous parvenez à épargner. Nombre d'entre eux nécessitent un apport personnel relativement faible.

Si ce compte est ouvert au nom de l'enfant (et de l'un des parents), il peut en résulter un avantage fiscal. Dans la plupart des cas, l'impôt sera moins élevé que si le compte était ouvert au nom du seul parent. C'est très avantageux pour certaines familles.

Pendant la grossesse, vous pouvez vous renseigner sur ces types de dépôts. Plus le dépôt est effectué tôt après la naissance de l'enfant, plus il recevra d'argent, même s'il est limité dans le temps. Plus vous le faites tard, moins le montant sera élevé. Voir également ci-dessous pour une discussion sur ces dépôts.

Paiement des études supérieures

Bientôt, les parents se rendront compte que leur enfant grandit vite. Même si cela peut paraître incroyable, il ou elle sera bientôt en âge de poursuivre des études supérieures. Outre les changements de vie (pour tous) liés au départ de la maison, les parents réaliseront que l'éducation coûte cher!

Les études supérieures peuvent représenter un véritable gouffre financier pour les parents qui ne les ont pas planifiées. Dans certaines universités, les frais de scolarité coûtaient environ 5 000 dollars par an en 2002, et ce montant augmente chaque année. Les parents devraient envisager ce montant au moment où leur enfant entrera à l'université.

Que pouvez-vous faire? La meilleure solution que nous puissions vous proposer est de commencer à économiser dès maintenant.

Dépôt d'épargne

Par le passé, de nombreux parents ouvraient un compte épargne pour épargner en prévision des études supérieures de leur enfant. Les enfants de moins de 18 ans n'étant pas autorisés à ouvrir leur propre compte bancaire, c'est une bonne façon d'épargner pour leur enfant. Les comptes d'épargne comprennent les dépôts joints, liés et communs.

Un parent (ou un autre adulte) peut déposer l'argent au nom de l'enfant et gérer le compte jusqu'à sa majorité. À cet âge, l'enfant devient responsable du dépôt et de l'intégralité de l'argent et peut le dépenser comme il l'entend sans avoir à demander l'autorisation de qui que ce soit.

La fiscalité des cotisations doit être clarifiée dans chaque cas spécifique.

Quelques autres recommandations

Les parents responsables souhaitent s'occuper de toutes les questions financières possibles avant ou après la naissance de bébé. Voici d'autres détails financiers que le couple ignore peut-être et qui peuvent être réglés pendant la grossesse ou immédiatement après la naissance.

Congé de maternité

Une femme devrait discuter de son congé maternité avec une collègue. Elle devrait ensuite discuter de ses projets et attentes concernant son congé maternité et son éventuel retour au travail avec son supérieur, son assistante sociale et ses collègues, si nécessaire. Elle doit être consciente que certaines décisions ne peuvent être prises qu'après la naissance du bébé, notamment concernant la date de son retour au travail, car elle ne peut prédire le déroulement de l'accouchement. Elle pourrait se sentir bien et reprendre le travail plus tôt que prévu. Ou bien, elle pourrait avoir un accouchement difficile ou nécessiter une césarienne et être absente du travail plus longtemps que prévu.

Les modalités du congé de maternité varient selon les entreprises, allant d'un congé non rémunéré relativement court à plusieurs mois de congé entièrement rémunéré. Le congé rémunéré est généralement considéré comme une invalidité temporaire.

Une femme doit également se renseigner sur ses droits en matière de congé maternité. Elle doit savoir qu'il n'est pas légalement autorisé de lui demander quand elle envisage de reprendre le travail. Il est toutefois conseillé d'en discuter avec sa hiérarchie le plus tôt possible afin que le budget puisse être calculé en conséquence.

Planification intelligente des achats

Puisque nous avons déjà abordé les aspects financiers de la parentalité dans ce chapitre, nous souhaitons maintenant vous donner quelques conseils pour planifier dès maintenant les achats dont votre bébé aura besoin plus tard. Nous aborderons la préparation de l'arrivée de bébé au chapitre 9, mais nous donnerons ici aux futurs parents l'occasion de réfléchir à la manière et au lieu d'achat des choses dont ils auront besoin, à ce dont ils auront besoin et à leur coût.

Il serait judicieux d'estimer le coût approximatif de ces achats, maintenant que le couple est un peu éloigné du coût réel des articles nécessaires. Il est important de comprendre qu'il est déconseillé que ces achats engloutissent tout le budget familial et que, même si les parents souhaitent le meilleur pour leurs enfants, ce n'est pas toujours nécessaire. De nombreux articles peuvent être achetés dans des magasins d'occasion ou empruntés à des amis et à des proches (à condition qu'ils soient conformes aux normes de sécurité). Vous pouvez chercher dans différents magasins et n'oubliez pas de consulter les prix sur Internet.

Retirer un coffre-fort

Si les époux ne disposent pas encore de leur propre coffre-fort, c'est le moment idéal pour le faire. De nombreuses banques proposent cette option à un prix raisonnable.

Le coffre-fort peut servir à conserver des documents familiaux importants, tels que des actes de mariage, des actes de naissance, des polices d'assurance, des testaments, des contrats, des contrats immobiliers, des objets de valeur peu utilisés, comme des bijoux, et d'autres objets que vous souhaitez protéger efficacement. Il est recommandé de dresser la liste des objets déposés dans le coffre-fort et de faire des copies des documents importants pour les conserver dans une armoire ignifuge à domicile. Vous pouvez également en conserver des copies sur votre lieu de travail.

Lors de la location d'un coffre-fort, vous devez vous assurer que les deux conjoints ont signé le contrat et, par conséquent, la clé de celui-ci sera à leur disposition à tous les deux, ainsi que le coffre-fort lui-même - cela éliminera le besoin d'aller à la banque ensemble à chaque fois et sera utile dans le cas où l'un des conjoints décède ou qu'un accident lui arrive.

Si l'un des conjoints prend un congé de maternité

Si une mère prend un congé de maternité, elle acquiert de nouveaux droits. Elle perçoit notamment une pension alimentaire et des avantages fiscaux.